En el post de hoy vengo a hablarte de Revolut, la solución bancaria más completa para viajar.
A lo largo del post te explicaré las características principales y secundarias de cada tipo de cuenta que ofrece Revolut además de otras muchas cosas.
Post revisado el 19/01/2021.
*AVISO* Hasta el 13 de mayo de 2020 ofrecía a mis seguidores tarjeta gratuita + 5€ de recompensa por registrarse en Revolut con mi link. Por desgracia, debido al SARS CoV-2 esta recompensa ha quedado en suspenso hasta nuevo aviso. En cuanto vuelva a funcionar modificaré este post.
¿Qué es Revolut?
Resumidamente, Revolut es un servicio de dinero electrónico (comúnmente conocido como fintech o neobanco), lanzado en julio de 2015, que permite a los usuarios gastar globalmente sin comisiones bancarias ocultas.
Es uno de los servicios bancarios/financieros online más completos del mercado ofreciendo diferentes tipos de planes o cuentas (que explicaré más adelante en este post) con mil herramientas disponibles para manejar tu dinero.
Por cierto, que quede claro desde ya que, por ahora, Revolut no es un banco, sino que está en proceso de construir un banco global.
Actualmente Revolut opera en Reino Unido, los 30 países del Espacio Económico Europeo, Bonaire, Estados Unidos, Singapur, Japón y Australia, y próximamente lo hará en Brasil, Canadá, Emiratos Árabes Unidos, Hong Kong y Nueva Zelanda.
Ideal para viajar
Hablaré de mi experiencia usando Revolut al final de este post pero, desde ya, puedo decir que hasta ahora es una de las soluciones bancarias/financieras más completas que he encontrado a la hora de viajar además de, obviamente, ser una opción ideal para realizar cualquier compra.
Te permite manejar tu dinero en una cuenta multidivisa y al tipo de cambio interbancario oficial, te da seguridad a la hora de utilizar tu tarjeta en cualquier parte además de darte opciones secundarias para pagar, te permite que cualquier persona te pueda enviar dinero instantáneo y muchas cosas más que iré desgranando a lo largo del post.
Tipos de planes, precios y comisiones
A continuación explicaré las características principales de cada tipo de plan que ofrece Revolut.
Standard
Plan con un coste mensual de 0€, es decir, ¡gratis!
Las características principales que incluye el plan gratuita son (hablo sobre más características incluidas en este plan a continuación en este post):
- Cuenta gratis en Reino Unido
- Cuenta Euro IBAN
- Gasta en 150 divisas al tipo de cambio interbancario sin pagar comisión hasta 2000€ al mes
- Intercambia en 30 divisas hasta 6000€ al mes sin comisiones ocultas
- Retiradas en cualquier cajero del mundo sin comisiones hasta 200€ al mes (2% de comisión sobre lo retirado al pasar el límite de 200€)
- Hasta dos tarjetas físicas con contactless (cada una tiene un coste de unos 6€, puedes conseguir la primera tarjeta gratis al abrir tu cuenta desde mi link además de recibir 5€ de recompensa cuando recargues 10€
- Podrás tener una Cuenta Junior para 1 niño/a
*AVISO* Hasta el 13 de mayo de 2020 ofrecía a mis seguidores tarjeta gratuita + 5€ de recompensa por registrarse en Revolut con mi link. Por desgracia, debido al SARS CoV-2 esta recompensa ha quedado en suspenso hasta nuevo aviso. En cuanto vuelva a funcionar modificaré este post. En cualquier caso, podrás ayudarme pre-registrándote desde este link, no te llevarás recompensas pero no perderás nada y por lo menos a mí me ayudarás con una pequeña comisión que me llevaré, ¡gracias!
Plus
Plan con un coste mensual de 2,99€ o anual de 29,99€.
A las características del plan Standard, se le sumarían las siguientes características:
- Personalizar tus tarjetas
- Envío de tarjeta gratis
- Atención al cliente prioritaria 24/7
- Podrás tener una Cuenta Junior para 2 niños/as
- Acceso a funcionalidades Junior exclusivas
- Protección de compras hasta 1000€ al año
- Protección ante cancelación de eventos hasta 1000€ al año
Premium
Plan con un coste mensual de 7,99€ o anual de 82€.
A las características del plan Standard y Plus, se le sumarían las siguientes características:
- Retiradas en cualquier cajero del mundo sin comisiones hasta 400€ al mes (2% de comisión sobre lo retirado al pasar el límite de 400€)
- Seguro médico internacional
- Retraso de equipaje y seguro de vuelo retrasado
- Entrega urgente mundial
- Acceso con el pase LoungeKey
- Acceso a salas VIP gratis para ti y un amigo si tu vuelo se retrasa más de una hora
- Tarjeta premium con diseños exclusivos a elegir
Metal
Plan con un coste mensual de 13,99€ o anual de 135€.
A las características del plan Standard, Plus y Premium, se le sumarían las siguientes características:
- Retiradas en cualquier cajero del mundo sin comisiones hasta 600€ al mes (2% de comisión sobre lo retirado al pasar el límite de 600€)
- 0,1% de reembolso en Europa y 1% fuera de Europa en todos los pagos con tarjeta
- Accede a un conserje que te ayudará a gestionar tu estilo de vida
- Tarjeta Revolut Metal exclusiva con color a elegir
Junior
La cuenta Junior es la última adición al catálogo de cuentas de Revolut.
Esta cuenta la podrán crear padres/tutores para sus hijos, siempre y cuando dichos padre/tutor sea titular de una cuenta Premium o Metal.
Además dependerá y estará controlada por el padre/tutor y nace con la idea de enseñar a los más pequeños a administrar su dinero (el que le den sus padres) en un entorno seguro y que puedan realizar pagos mediante tarjeta prepago.
Es, sin duda, una nueva característica muy interesante sobre la que puedes saber más aquí.
Cómo recargar la tarjeta
- En la pestaña principal, la llamada «Cuentas», selecciona la opción que hay debajo del saldo llamada «Añadir dinero»
- Escribe la cantidad de dinero que quieres añadir y en qué moneda quieres hacer el ingreso
- Podrás añadir dinero mediante otras tarjetas, mediante Apple Pay (mi opción favorita) o mediante transferencia bancaria
- Selecciona la opción que prefieras, rellena los datos que te pidan (puedes guardarlos para no tener que escribir mil veces los datos de tu tarjeta), ¡y listo! ¡Ya habrás recargado saldo en tu cuenta!
Características del plan Standard, el gratuito
Las características a continuación están disponibles para todos los planes de Revolut:
Múltiples tarjetas físicas
En el plan Standard podrás disfrutar de un máximo de dos tarjetas físicas, la primera la podrás conseguir gratis (ve al apartado de «cómo abrir una cuenta») y la segunda tendrá un coste de 6€.
Tarjetas prepago online
Podrás acceder a tarjetas prepago que funcionarán exclusivamente online. También se pueden añadir a Apple Pay.
Tarjetas desechables
Las tarjetas virtuales desechables se pueden crear en segundos y son idóneas para transacciones en línea únicas.
Los datos de la tarjeta se regenerarán automáticamente después de cada transacción realizada, añadiendo así una capa adicional de seguridad para las transacciones en línea y protegiéndote contra el fraude en pagos con tarjeta en línea.
Apple Pay y Google Pay
Las tarjetas de Revolut son compatibles tanto con Apple Pay como con Google Pay.
Links de pago
Con esto evitarás a esa gente que nunca te paga porque no tiene efectivo ni, por ejemplo, Bizum. También es una forma de solicitar dinero con gente que conozcas en tus viajes.
Podrás crear links de pago seleccionando la cantidad de dinero que necesitas y enviárselos a quien quieras para que el dinero te llegue de forma gratuita e instantánea.
El proceso es sencillo, la persona abrirá el link y podrá hacer el mismo proceso que se hace cuando compras por internet: rellena sus datos y los de su tarjeta, le da a enviar, ¡y listo!
Transferencias bancarias
Transferencias bancarias SEPA gratuitas y transferencias nacionales fáciles sin comisiones ocultas y engorrosos tipos de cambio cuando cambias, transfieres o recibes dinero del extranjero en más de 30 divisas.
Intercambio de dinero entre cuentas Revolut
Envía y solicita dinero de forma instantánea y gratuita entre cuentas Revolut.
Cuenta multidivisa
Una cuenta pero en la que podrás tener hasta 30 subcuentas en otras divisas.
Es decir, imagina que vas de Erasmus a República Checa (por ejemplo), pues bien, podrás tener una cuenta en euros y otra cuenta en coronas checas, así podrás aprovechar los mejores momentos para cambiar dinero y obtener siempre el mejor tipo de cambio.
Vaults
Los Vaults son como «huchas» en las que poder guardar tu dinero o, dicho de otra forma, separarlo del dinero del saldo principal de la cuenta, el que gastas día a día.
Sin intereses, ni plazos en los que no podrás tocar tu dinero, ni nada de eso, podrás meter y sacar el dinero que quieras cuando quieras.
Características en los planes Premium y Metal
Premium: a las características del plan Standard que acabo de explicar, le deberás sumar las siguientes:
- Un seguro de viaje internacional con tratamiento médico y dental de emergencia en todo el mundo y compensación por retraso de vuelos y equipaje, entre otros supuestos
- Envío exprés internacional de la tarjeta en 1-3 días
- Acceso a salas VIP de aeropuerto con el pase LoungeKey, que te dará un descuento financiado por Revolut
- SmartDelay, si tu vuelo se retrasa más de una hora te darán acceso a la sala VIP del aeropuerto para ti y un amigo
- Atención al cliente prioritaria
- Acceso a 5 criptomonedas
Metal: a las características del plan Standard y Premium le deberás sumar las siguientes:
- Reembolso del 0,1% en Europa y un 1,0% fuera de Europa por tus pagos realizados con la tarjeta Metal en cualquiera de las divisas compatibles
- Conserje 24/7, asistencia para reservas de hotel, vuelos, eventos exclusivos y más
- Acceso a salas VIP de aeropuerto con el pase LoungeKey, que te dará un descuento financiado por Revolut pero además te darán un pase gratis
- SmartDelay, si tu vuelo se retrasa más de una hora te darán acceso a la sala VIP del aeropuerto para ti y hasta 3 amigos
- Compra de/inversión en materias primas como oro
¿Es seguro?
Al no haber una oficina física de Revolut u otras fintech similares, es normal que te entren dudas acerca de si tu dinero está seguro, pero no te preocupes.
Revolut está registrada y autorizada como Institución de Dinero Electrónico (Electronic Money Institutions, EMI en inglés) en el Reino Unido (como EMI no pueden hacer nada con el dinero de los clientes, solo guardarlo) y respaldada por dos grandes bancos británicos: Barclays y Lloyds Bank.
Con lo cual, sí, tu dinero estará asegurado. Puedes saber más en:
Si lo que te preocupa es el Brexit, tampoco te preocupes, ya que Revolut recibió una licencia bancaria europea en diciembre de 2018 en Lituania para continuar proporcionando servicios a todos sus nuestros clientes residentes en el Espacio Económico Europeo. Puedes saber más en:
Mi experiencia con Revolut
Abrí mi cuenta en Revolut allá por inicios de 2017.
En ese momento solo estaba disponible en inglés (ahora ya está en muchos más idiomas) y eso hizo que no me llevase muy bien con la app… Eso sí, desde entonces siempre me llevé conmigo a todas partes la tarjeta, pero nunca para usarla como tarjeta principal… La usaba principalmente para sacar dinero en cajeros y para pedirle dinero a la gente por el enlace de pago.
Para resumir mi experiencia, seré claro: empecé a usarla más a medida que empezó a «salvarme el culo» en algunos de mis viajes.
No sé si por mala suerte o por problemas ajenos a mí, varias de mis tarjetas habituales me daban fallos en según qué destinos, pero sorprendentemente siempre acababa salvándome la tarjeta de Revolut, y esto es real, no es un cuento porque ahora colabore con ellos.
En Israel, mis dos tarjetas habituales me dieron fallo para pagar mis compras, funcionaron como escopetas de feria y, por ejemplo, en Turquía, directamente no funcionaron… Ahí llegaba siempre la tarjeta de Revolut a salvarme. Lo mismo me pasó en varios destinos más…
Lo que más me gusta de Revolut es, en primer lugar, los costes (depende cómo/cuánto hagas uso, 0€) y después, soy absolutamente fan de:
- La rapidez para recargar el saldo usando Apple Pay (única fintech que lo permite)
- Los enlaces de pago, ya que todo el mundo tiene tarjeta y te pueden pagar de forma fácil e instantánea (única fintech que lo permite)
- Tener cuenta en varias divisas para poder cambiar en el mejor momento viendo cómo varían los cambios
- Y, una cosa muy importante para mí, poder tener dos tarjetas físicas en funcionamiento así, si pierdes una, o deja de funcionar o te la roban, siempre tendrás una de repuesto lista para usar (única fintech que lo permite de forma gratuita)
Desde aquí puedes acceder a mi edición 2020/2021 sobre «bancos y tarjetas gratis y sin comisiones» en la que hablo de otras buenas opciones financieras para viajeros.
Pues hasta aquí este extenso post explicándote Revolut, la solución bancaria más completa para viajar (en mi opinión por lo menos), ¡espero que te haya servido de ayuda!
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